Правильно использовать кредитную карту



Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Очередная статья нашего сайта про грамотное пользование кредитной картой банков. Низкая процентная ставка и долгий льготный период вашей карты абсолютно не дают никаких гарантий, что вы максимально сэкономите ваши деньги. Моя задача в данной статье рассказать вам, как научиться правильно использовать преимущества, а также избегать недостатки российских кредитных карт, которые нам очень сильно стремится навязать банковская реклама.

Прежде всего хотелось уточнить, что кредитная карта - это сравнительно новая банковская услуга на российском рынке. далеко не каждый заемщик, который брал кредиты в банках, сможет полностью объяснить специфику кредитной карты, так как отличия здесь довольно серьезные. Более подробное отличие кредита наличными от кредитной карты я рассматривал в отдельной статье, там также указаны преимущества и недостатки той и другой финансовой услуги. Поэтому если вы все таки решились себе все таки оформить кредитную карту, а не взять обычный кредит в банке - продолжаем чтение статьи далее.

1. Как снять деньги с кредитной карты выгодно? Никак!

Прежде всего я хочу оттолкнуть от оформления тех заемщиков, которые собираются после получения постоянно снимать со своей кредитной карты наличные деньги. Это ключевая ошибка, которую совершают большинство владельцев кредитных карт. Безналичный расчет (подразумевается ваша кредитка) на то и рассчитан, чтобы использовать его без участия наличных денег. Например, за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка с вас возьмут комиссию 3-4% от вашей суммы: снимите 10 тысяч и отдайте 400 комиссионных рублей сразу на месте, вам это надо? Тактично использовать кредитную карту только по назначению - для совершения безналичных покупок в магазинах, оплатой коммунальных счетов, покупок в интернете и тому подобное. Ещё раз повторяю - кредитная карта не предназначена для снятия денег, правильно использовать только только безналичный расчет.

2. Ищем выгодную кредитную карту и занимаемся её оформлением.

Далеко не все банки выдают своим клиентам кредитные карты, обычно этим занимаются довольно крупные, либо узкоспециализированные банки, которые нацелены именно на прибыль от кредитных карт. Поэтому осуществляя поиск, правильным будет просмотреть как можно больше банков, чтобы точно определиться с выбором (все таки не потребительский кредит выбираете, вариантов в десятки раз меньше). Список самых "дешевых" кредиток можно посмотреть в статье на нашем сайте в обзоре самых выгодных кредитных карт. Конкретно про оформление кредитной карты вы также можете найти информацию именно на нашем сайте. Там же указаны плюсы и минусы кредитной карты, о них в данной статье я тоже вкратце расскажу.

3. Подробно изучаем условия пользования кредитной картой, а также уточняем свой льготный период по карте.

Перед подписание кредитного договора правильным будет ещё раз уточнить все тонкости вашей кредитной карты. К таковым я отношу процентную ставку по кредиту, льготный период кредитной карты, комиссия за снятие наличных с кредитной карты и полностью все штрафы. В крайнем случае попросите сотрудника банка, чтобы по пункту объяснил все непонятные понятия. Особенно попрошу вас ознакомиться со схемами расчета льготного периода. они тоже бывают разные. Предупрежден - значит вооружен. Проще посидеть лишний час в офисе, чем потом платить громадные проценты по кредиту и штрафы. Для особо ленивых существует услуга получения кредитной карты по почте. однако я вам крайне не рекомендую ей пользоваться - чаще всего эти кредитки крайне невыгодные, да и к тому же можно нарваться на мошенников. Надеюсь вы внимательно изучили свою кредитную карту, двигаемся дальше.

4. Составляем схему пользования кредитной картой

По хорошему сразу же надо определится, собираетесь ли вы брать кредит на большой срок и выплачивать проценты, либо постоянно будете укладываться в льготный период и не переплачивать за пользования деньгами практически ничего. Почему практически? Потому что годовое обслуживание, мелкие штрафы, собственная ошибка в расчете льготного периода - все это принято считать как проценты по кредиту, которые через 3 года (обычно именно на такой срок выдается кредитная карта) нетрудно будет посчитать - разница между использованными и выплаченными суммами. Если вы планируете брать деньги в долг на большой срок, то обязательно нужно будет выплачивать минимальный ежемесячный платеж (в счет погашения кредита). Эту сумму установит вам банк.

Совершаем только безналичные операции, избегая при это снятия наличных с вашей кредитной карты.

Закончить статью хотелось бы тем, чем и начал. Кредитная карта предназначена в первую очередь для безналичных операций по ней, и только в самую последнюю очередь для снятия с неё денег, за которые вам придется сильно переплатить. Поэтому старайтесь грамотно балансировать между наличными и безналичными деньгами. Я сам только первый год пользуюсь кредитной картой и уже успел заметить - платить чужими банковскими деньгами гораздо проще, а вот отдавать в любом случае приходится свои (причем отдавать в самый неудобный момент окончания льготного периода). Старайтесь не жить по расходам, а жить по доходам - именно к этому я вас стремлюсь подтолкнуть. Только такой стиль жизни принесет вам удовлетворение, а не кучу проблем и банковских просрочек по кредиту.

Подробности Создано 23.02.2016 19:23 | Автор: Автор: Александра Поклад

Оказывается, улучшить собственное финансовое благополучие при помощи кредитной карты достаточно просто, но немногим это известно. Что стоит сделать, чтобы кредитная карта стала полезным инструментом, а не завела в долговую яму?

Как правильно использовать кредитную карту?

Во-первых. кредитную карту используют как средство для получения кредита. Причем в прямом смысле – деньги поступают непосредственно на нее. Сегодня в мире большой популярностью пользуется микрозайм, а когда деньги нужны непременно и времени на поиски ближайшей микрофинансовой организации нет, не говоря уже про поиски банка, проще зайти на сайт http://burocreditov.ru/otvety/view.php?id=98 и получить средства в долг на кредитную карту. Естественно, многих пугают ставки, но спеша, выбирать не приходится. Впрочем, возникает вопрос безопасности. Да, мошенников в Интернете немало, но доверять стоит лишь компании, прошедшей государственную регистрацию. И желательно подобную информацию проверять не на ресурсе непосредственно организации, а на ресурсе, отвечающем за регистрацию.

Во-вторых. забудьте про кредитную карту без льготного периода. Фактически льготный период – период, во время которого человек пользуется денежными средствами под чисто символическую процентную ставку. Но естественно удача не вечна и если заемщик не удосужиться вернуть кредитные средства вовремя, процентная ставка значительно увеличится.

В-третьих. возвращать задолженность на карту следует немедля. Многие люди дотягивают до последнего, опасаясь, что средства могут неожиданно понадобиться. На самом деле, плохая идея: порой поступление денег на карту происходит задолго после пополнение. Фактически человек просрочивает пополнение не по собственной вине, что обиднее.

В-четвертых. целесообразнее снимать деньги в банкомате не так часто. Во-первых, сегодня практически везде реально расплатиться картой. А, во-вторых, многие банки значительно завышают стоимость данной операции. Естественно, кажется, комиссия – сущие копейки. Действительно, 3%, если задуматься, мало. Но если снимаете средства достаточно часто, в год можете отдавать банку около пятисот гривен.

В-пятых. обратите внимание на кредитный лимит, точнее, вовремя себя ограничьте. Известно, что когда в кошельке имеется кредитная карта, а торговый центр так заманчиво выглядит, люди редко могут удержаться и не потратить выше дозволенного, а потом они нередко сожалеют о содеянном. Потому лучше ставить небольшой кредитный лимит и психологически ограничиваться.

Категория: Кредиты Опубликовано 28 Июнь 2013 Автор: Анастасия Милькова Просмотров: 12719

Объем рынка потребительского кредитования ежегодно увеличивается почти на 40%, рынок же кредитных карт за 2012 год вырос на 82,5%. Наверное, ни в одной другой области бизнеса нет таких сумасшедших темпов прироста. Россияне все больше увязают в долгах, в настоящее время кредитами воспользовались около 40% городских жителей страны. Но в одних руках кредитная карта – гарантированный путь к долговой яме. а в других руках – хороший инструмент для увеличения своих доходов.

Кредитная карточка есть у большинства богатых людей. Кредитная карта есть и у долларового миллионера, интервью с которым я недавно опубликовала. и у Ксении Собчак, и даже у меня, ярой противницы кредитов. В своем интервью миллионер говорит: «Кредитку использую в целях безопасности, т.к. дебетовые карты зачастую привязаны к счетам, на которых хранятся какие-то суммы кэша». Ксения Собчак в своем интервью порталу банки.ру указывает: «Параллельно сотрудничаю с Альфа-Банком, где открыла кредитную карту. И вот почему: каждый потраченный с нее рубль зачисляется мне в бонусные мили. Всем советую обратить на данный продукт внимание — это очень удобно. Я люблю шопинг и вот уже года три вообще не плачу за авиабилеты. То есть мои расходы полностью покрываются бонусами «Аэрофлота», у меня всегда бизнес-класс в любую точку мира. Так мои траты на покупки обеспечивают мне бесперебойный перелет. Наверное, там есть своя математика, я в этом не разбираюсь, мне просто удобно, покупая, на что-то копить…».

В использовании кредитной карты есть много весьма важных преимуществ:

  • Пока вы совершаете покупки с кредитной карточкой, ваша основная зарплата, полученная в этом месяце, может быть размещена на депозитном счете для начисления процентов. То есть вы получили 100% зарплаты и 100% зарплаты положили на депозит под 10% в год (если вы не осуществляете ежемесячно другие виды инвестиций). Депозит должен быть пополняемым и с возможностью частичного снятия денег, лучшие предложения за май 2013 года можно посмотреть в статье «Обзор лучших накопительных вкладов – май 2013 года ». Ваши деньги работают, вы их не тратите. Через месяц вы забираете со счета часть средств на покрытие расходов по кредитной карточке.
  • Вам не нужно контролировать количество доступных вам денег. Часто многие люди поступают следующим образом: они получают зарплату, например, 50 000 рублей, переводят зарплату на депозит, а потом еженедельно переводят часть денег на жизнь с депозита на карточку. Допустим, переводят они 10 000 рублей в неделю. В случае каких-то срочных непредвиденных расходов на сумму бо́льшую, чем в данный момент находится на дебетовой карточке, необходимо заходить на сайт банка и пополнять ее. Кредитная карточка позволяет потратить за раз или в течение месяца большую сумму, которая ограничена лишь лимитом, указанным вами.
  • Часто банки предлагают дополнительные бонусы для владельцев кредитных карточек. Некоторые банки предлагают бесплатное страхование автомобиля или жизни, некоторые – бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах, другие – накопление баллов, которые можно обменять на авиабилеты или на проживание в отеле. Некоторые банки предлагают возврат 1-3% от суммы всех покупок, совершенных по данной карточке. В чем выгода для банков, спросите вы? Все их расходы на бонусы полностью окупятся, стоит вам лишь иногда забывать погашать кредит в течение льготного периода.
  • В некоторых странах, например, в США если кто-то воспользуется вашей кредитной карточкой, а вы тут же сообщите об этом в банк, то вы не должны будете возвращать украденные деньги. Вы должны будете вернуть украденные деньги только в том случае, если не сообщили о факте незаконного списания денег в течение двух месяцев. По депозитным же карточкам все сложнее: деньги изначально ваши, поэтому если вы их и получите обратно, то только после разбирательства, которое может продлиться до двух месяцев.

Минус у кредитных карт один:

  • У кредитных карт высокие процентные ставки. Вы можете платить до 30% (а с комиссиями и штрафами намного больше) за пользование кредитом. Поэтому основное правило пользования кредитными картами: необходимо погашать кредит ежемесячно в течение срока льготного периода, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. Невыполнение этого пункта ведет к существенным финансовым потерям и перевешивает все многочисленные достоинства кредиток. Стоит добавить, что банк зарабатывает не только на процентах по кредиту, но и на снятии наличных денег в банкомате и на огромных штрафах за просрочку платежей.

Предложений банков очень много, выбирайте внимательно! Вот лишь некоторые примеры:


В США проводился опрос на сайте CreditCards.com, в ходе которого выясняли число людей, владеющих кредитными картами. В опросе приняли участие 1004 человек. В 2009 году показатель был 81%, а в 2010 году – уже 71%. Люди сознательно уничтожили свои кредитные карточки, так как, конечно же, не у всех получается погашать долг в течение льготного периода. Кроме того, исследования подтверждают, что с использованием кредитной карточки люди тратят больше денег, чем с использованием наличных.

Если вы не можете себя контролировать в расходах и не можете похвастаться финансовой дисциплиной, не заводите кредитную карту. Вы к ней еще не готовы. Получение преимуществ от пользования кредитками возможно только для дисциплинированных людей! Забудете заплатить в каком-то месяце, и банк сразу же обогатится за ваш счет!

Если вы обладаете высокой финансовой дисциплиной, то для вас кредитные карты – отличный инструмент накопления богатства. Вы кладете всю зарплату в банк, зарабатываете деньги в банке на депозите, совершаете покупки по кредитке, получаете обратно 1-3%, а еще и параллельно копите баллы для бесплатных перелетов! Может быть эта ситуация и объясняет известное выражение, что богатые становятся богаче, а бедные беднее? Если знать все возможности и использовать их, то у вас просто не останется другого выхода, кроме как становиться богаче.

Так что честно ответьте на вопрос: сможете ли вы тратить по кредитной карточке так же как обычно с наличными или с дебетовой карточкой и погашать кредит в течение льготного периода? Если ответ да, то выберете себе лучшую кредитную карточку и пользуйтесь ею как можно чаще. Если ответ нет, то ни в коем случае не реагируйте на предложения банков открыть кредитку – вы наверняка создадите себе финансовые проблемы.

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

Источники: http://goodcredits.ru/publ/credits/credit_cards/kak_pravilno_polzovatsja_kreditnoj_kartoj/18-1-0-231, http://privatblog.com.ua/biznes-i-finansy/uchimsya-ispolzovat-kreditnuyu-kartu-pravilno, http://obogatstve.ru/kredity/218-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnymi-kartochkami




Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением