Как правильно оформить залог



Как правильно оформить залог

Залог недвижимости

Собственником квартиры, передаваемой в залог, должен быть сам заемщик. Наряду с ним правами собственности на то же жилое помещение могут обладать его родственники и члены семьи, однако они обязательно должны быть дееспособными и совершеннолетними. В противном случае в выдаче кредитных средств, скорее всего, будет отказано.

Залогодержатель вправе пользоваться заложенной квартирой и регистрировать в ней членов своей семьи, однако ему запрещается сдавать такое жилье в аренду, проводить в ней перепланировку, продавать квартиру или передавать ее в залог без разрешения кредитора.

Как оформить залог?

Это может быть и юридическое, и физическое лицо, достигшее совершеннолетия. Если должнику не исполнилось 18 лет, он может заложить имущество только с разрешения его представителей. Но есть собственники, лишенные права закладывать имущество. Это государственные предприятия и инвестиционные фонды. Гражданский Кодекс Российской Федерации также запрещает и опекунам заключать договор залога без согласия органов опеки.

Как получить кредит под залог недвижимости

дом, квартиру, офис. Во-вторых, недвижимость может быть как жилой, так и нежилой. Если вы обратились в банк за таким кредитом, то помните, что некоторые из них требуют на хранение свидетельство о праве собственности. а у некоторых банков такой пункт отсутствует.

Некоторые банки предоставляют кредит под залог недвижимости, не требуя от заемщика предоставления справки о доходах.

Как правильно оформить договор займа с залогом

участок, гараж), находящегося на одном зем.участке?

Мне необходимо составить договор займа под залог земельного участка. Заёмщик также готов продать мне этот участок, если не сможет вернуть сумму займа в установленный срок. Как правильно составить договор 10.09.2015

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, как правильно составить договор займа с залогом недвижимого имущества,если я как частное лицо даю займ 300000рублей под квартиру стоимость которой 3000000рублей,и 23.

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры (образец)?

Стороны по договору залога именуются «залогодатель» (должник, который вносит залог) и «залогодержатель» (кредитор, который его получает).

Во избежание путаницы стоит разграничить понятия, используемые в законодательстве и в данной статье. Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств, квартира же выступает предметом залога. Обратите внимание, что залог очень часто путают с задатком, хотя это абсолютно разные понятия.

Как правильно оформить задаток при покупке недвижимости

Чаще всего и вам нужно продать какую-то недвижимость, чтобы приобрести новую квартиру или дом. Не случится ли так, что свое жилье вы продадите, а покупка сорвется? Издавна заведено, что покупатель передает продавцу некую сумму денег, гарантируя тем самым, что заинтересован в сделке. Но и тут не все просто – недобросовестный продавец может отказаться от сделки и не вернуть ваш аванс.

Не многие знают, сколь малую юридическую силу имеет расписка.

Как правильно оформить залог

Жилье со вторичного рынка по-прежнему пользуется спросом у людей, поэтому получить его с помощью такой функции, как кредит под залог недвижимости сегодня намного легче.

Ведь ипотечные платежи на такие покупки не очень распространены среди представителей банка. Обычно открыть ипотеку трудно. Для этого нужно внести внушительную сумму от общей стоимости, предоставить поручителей, выполнить прочие условия.

Как правильно оформить залог?

Задан 2011-11-02 08:15:05 +0400 в тематике «Гражданское право» Как оформить денежный залог для приобретения квартиры — Как оформить денежный залог для приобретения квартиры. далее

1 ответ. Москва Просмотрен 149 раз. Задан 2011-12-07 12:39:08 +0400 в тематике «Другие вопросы» Официальный дилер нехочет возвратить залог за новую машину потому, что я от неё отказался, т.к. выяслилось что она битая — Официальный дилер нехочет возвратить залог за новую машину потому, что я от неё отказался, т.

Кредит под залог автомобиля: как правильно оформить и что для этого надо

Понятно, что залог автомобиля – это более рискованное дело для банка, чем в случае с недвижимостью. Квартира или участок имеет намного меньшую амортизацию, чем транспортное средство, поэтому ее всегда можно продать по той же стоимости. С автомобилем все сложнее: в период всеобщего снижения благосостояния автомобиль тяжелее продать по максимальной стоимости и есть немалый риск, что со временем, чтобы его реализовать придется существенно сбавить цену.

Оформляем договор залога – что важно знать?

Финансовое учреждение принимает на себя обязанность предоставить заемщику денежные средства в оговоренной в договоре сумме, а соискатель, в свою очередь, эти деньги должен полностью и строго в указанный срок вернуть.

При этом банковские структуры прекрасно осознают, что ситуация не всегда будет в их пользу и не исключено, что заемщик по каким-либо обстоятельствам не сможет вернуть долг или попросту не захочет этого делать, ведь люди бывают разные и ситуации в жизни тоже могут быть самые непредсказуемые, при оформлении займа соискатель может иметь хорошую работу и стабильный высокий доход, а спустя некоторое время лишится всего этого и оказаться не в состоянии справляться со своими долговыми обязательствами, все это факты создают дополнительные риски для кредитной организации.

Правильное оформление залога и аванса

Стоит заметить, что обычный юридически не грамотный человек не сможет самостоятельно понять смысл и все тонкости внесения залога. А тонкостей и нюансов в этом процессе довольно много, и, зачастую, непонимание этих терминов провоцирует серьезные проблемы. На самом деле, проверка надежности контрагента считается менее проблематичной, чем последствия невозвращенного залога.

Для того чтобы не попасть в трудное положение, прежде чем вы оставите свою подпись в расписке на аванс или задаток, хорошенько разберитесь в смысле этих понятий.

Финансовая компания — Ива — ипотека на квартиры и дома

Кроме того, в случаях, когда залогом является квартира в многоэтажке, не нужно утрясать вопрос с землёй. А этот аспект может несколько осложнять процедуру. Вообще, выдача займов физлицам с привлечением обеспечения в виде недвижимости в каждом отдельном случае характеризуется массой индивидуальных деталей. Тот же договор залога товаров в обороте при кредитовании юридических лиц составляется и оформляется не в пример проще и оперативнее.

Процедура оформления залога

Процедура оформления залога

Автор: Хагажеева Радима, риск-менеджер ООО "Риск-Консалт"

В данной статье рассматриваются особенности процедуры оформления в залог таких видов имущества как недвижимость и транспортные средства.

После согласования кредита в банке под залог недвижимости одновременно с кредитной документацией оформляется договор залога. Предметом договора залога может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением. имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом, а также ценные бумаги (ст.336 ГК). Предметы залога должны находиться в полном хозяйственном ведении заемщика, должны иметь денежную оценку и быть ликвидны.

Внимание!
Изменение состава залога после решения кредитного комитета запрещено. При изменении состава залога в период кредитования составляется дополнительное соглашение, в котором определяются новое заложенное имущество и адрес его хранения, и только с согласия банка.

Договор залога составляется банком в четырех экземплярах, один из которых передается нотариусу, второй залогодателю, третий банку, четвертый в регистрирующие органы.

Договор залога в любом случае должен содержать следующие пункты:

  1. описание предмета залога;
  2. оценку предмета залога;
  3. размер и срок исполнения обязательств;
  4. сведения о залогодателе и залогодержателе;
  5. возможность использования объектов залога.

Право залога возникает после передачи имущества залогодержателю или после регистрации договора. Прекращение залога наступает в момент окончания обеспеченного залогом обязательства или в случае нарушения залогодержателем условий по сохранению предмета залога.

Оформление залога недвижимого имущества

1. Согласно пунктам 2, 4 ст. 339 ГК, договоры залога в обязательном порядке должны составляться в письменной форме; несоблюдение данного пункта может повлечь недействительность договора о залоге.

2. Кроме письменной формы, договор на кредит под залог квартиры должны быть нотариально удостоверены.

Документы, которые необходимы нотариусу для оформления договора:

  • Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и/или землю;
  • Свидетельства о государственной регистрации права и кадастровые паспорта;
  • Выписки из ЕГРП на каждый объект недвижимости не позднее 30 дней выпуска;
  • Отчет об оценке объектов недвижимости;
  • Копия кредитного договора;
  • Правоустанавливающие документы по залогодателю.

Внимание!
Обращаем Ваше внимание, что при оформлении в залог недвижимого имущества, находящегося на арендованной земле, необходимо составить нотариально удостоверенный договор залога прав аренды на земельный участок.

Пример на практике: объектом залога недвижимого имущества рассматривался находящийся в собственности газопровод высокого давления, располагающийся под арендованной землей сельскохозяйственного назначения, и газораспределительная станция, находящаяся в собственности юридического лица и располагающаяся на собственном земельном участке. Вопрос возник с газопроводом высокого давления - нужно ли делать залог прав аренды на земельный участок муниципального образования? Ответ на данный вопрос неоднозначный, однако, регистрирующий орган ФРС заверил, что газопровод высокого давления располагается под землей и не имеет никакой связи с земельным участком, поэтому заключать договор залога прав аренды не нужно.

3. После составления договора залога необходима регистрация недвижимости в государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Кроме того, следует обратить внимание на совпадение присвоенного государственного учетного номера (кадастровый, инвентарный или условный номер) прописанного в свидетельстве на собственность здания или земельного участка и в кадастровом паспорте на объект. В случае если данные номера различаются по причине внесения изменений, следует определить, какие сведения являются ошибочными. Это можно сделать, написав в свободной форме заявление в территориальный орган земельных ресурсов с просьбой предоставить информацию о присвоенном кадастровом номере.

Если неверные сведения отображены в свидетельстве, то необходимо обратиться в ФРС с точным кадастровым номером здания или земельного участка с требованием внесения изменений.

Если ошибочные сведения содержатся в кадастровом паспорте земельного участка. то поправки вносятся территориальным отделеним ФГУ или Кадастровой палатой.

Если изменению подлежит номер в кадастровом паспорте на жилые или нежилые помещения. то необходимо обратиться в территориальный отдел БТИ.

Порядок регистрации договора ипотеки и залога урегулирован нормами Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

4. Всё оформляемое в залог имущество должно быть застраховано в аккредитованной банком страховой компании.

Оформление залога транспортных средств и самоходной техники

Согласно правилам регистрации залога тракторов, прицепов к тракторам, самоходных дорожно-строительных и иных машин, регистрируемых органами Гостехнадзора, в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества.

Все условия залога, данные о машинах, залогодателе и залогодержателе вносятся в реестр регистрации залога тракторов, прицепов к тракторам, самоходных дорожно-строительных и иных машин, регистрируемых органами Гостехнадзора. В книге регистрации транспортных средств проставляется отметка о наличии обременения.

При регистрации залога залогодателю и залогодержателю выдаются свидетельства о регистрации залога машины. Данное свидетельство необходимо передать в банк вместе с оригиналом договора залога и с отметкой органов Гостехнадзора.

Как правильно оформить заем под залог недвижимости?

Человек, который обращается в банк для оформления кредита, естественно имеет в этом потребность. Для кредитора каждый новый клиент – это прямое увеличение прибыли. На первый взгляд процедура составления кредитного договора кажется достаточно простой. Каждая из сторон в итоге имеет свои права и обязательства, которые необходимо четко выполнять на протяжении всего периода выплат.

Но, очень часто происходят ситуации, которые способствуют более внимательному отношению со стороны банковских структур, относительно безопасности и надежности денежных средств. По этой причине кредитодатель желает получить от заемщика определенные доказательства того, что он способен регулярно платить по кредиту. В основном главным материальным подтверждением является залоговое имущество. Так у банка появляются четкие гарантии погашения кредита в случае непредвиденных обстоятельств.

Оформляем заем под залог недвижимости:


Займы под залог недвижимости широко распространены во всех банковских учреждениях. Статистика кредитования в России свидетельствует о том, что обеспеченные кредиты выдаются гражданам намного чаще, чем необеспеченные. Банки, таким образом, оформляют залог и создают для себя страховку.
Если же заемщик не может предоставить кредитору гарантий выплат, тогда возникает высокая вероятность того, что в предоставлении кредита ему будет отказано. Даже если кредит и будет выдан, то условия предъявят не самые простые.

Что принимают банки в роли залога?

В качестве гарантии в залог от заемщика может браться любое имущество, которое представляет собой ценность. Самыми распространенными являются:

• квартиры и дома;
• автомобили;
• недвижимые объекты бизнеса;
• бытовая техника.

К тому же банковские организации оценивают предмет залога и определяют: подходит ли настоящее его состояние для взятия в качестве гарантии. Что касается автомобилей, то здесь предпочтение больше отдается иномаркам, нежели отечественным. Стоит отметить, что самые минимальные требования предъявляются банками к депозитным счетам. Единственным аспектом может оказаться обязательное страхование депозита от непредвиденной девальвации валюты вклада.

Заем денег под залог недвижимости часто является вынужденной мерой для быстрого получения денежных средств для определенных целей. Хотя не все торопятся его оформлять. Главной причиной этого может выступать тот фактор, что человеку деньги нужны в срочном порядке, а процедура получения такого рода кредита может длиться не один день.

Подводные камни или «низкие» ставки от банков:

Чтобы правильно выбрать оптимальную программу кредитования и сам банк, стоит пройти несколько этапов подготовки. Необходимо провести тщательный анализ кредитной организации и подробно ознакомиться с предложениями. Также стоит сравнить ставки во всех интересующих банках. К примеру, в некоторых московских банковских организациях производят специальные мероприятия, рекламируя ипотечные кредиты с процентной ставкой в 12%.

Человек радостно направляется в банк, где ему сообщают, что 12% - это ставка не за год, как предполагалось, а за месяц. Поэтому в столь важных финансовых вопросах по кредитованию лучше обращаться в те банки, которые характеризуются положительной репутацией и длительным периодом работы. Там к подобным уловкам не прибегают.

Каким критериям должны отвечать кредитодатели?


Любая финансовая структура, которая специализируется на выдаче кредитов под залог недвижимости, обязана иметь лицензию Банка России и при необходимости предоставить клиенту ее копию. Такая формальность обеспечивает оформлению залога полную законность и справедливость.
Не менее важной особенностью является наличие отметки, которая регистрируется в специально предназначенной для этой цели палате и обеспечивает полную официальность проведения сделки.


Прежде чем подписывать составленный договор, нужно подробно изучить весь договор, не упуская из виду даже самых малейших деталей. Специалисты в области юриспруденции рекомендуют уделять особое внимание тексту, который прописан мелким шрифтом. Но лучше всего, чтобы в процессе подписания кредитного договора присутствовал квалифицированный юрист, который создаст необходимые условия для законного проведения процедуры.

Торопиться в таком важном деле не стоит. Здесь решающей может оказаться любая деталь. Хорошо будет изучить законы, касающиеся правильного оформления договора по кредиту, а также прислушаться к людям, которые уже имеют опыт в данном направлении. Профессиональный подход к делу поможет избежать многих ошибок и неприятных конфликтов с банковскими организациями.

Источники: http://jurspravocinik.ru/kak-pravilno-oformit-zalog-45733/, http://www.riskovik.com/journal/stat/n7/oformlenie-zaloga/, http://infapronet.ru/pod-zalog/2246-kak-pravilno-oformit-zaem-pod-zalog-nedvizhimosti.html




Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением